ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ

ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗ ਪਲਾਨ (RRSP) ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਲੁਭਾਵਣਾਪਣ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵਿੱਤੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਪਰਤਾਊ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਡੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮਝੀ ਗਈ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਲੇਖ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀਆਂ ਗੁੰਝਲਾਂ, ਸੰਭਾਵੀ ਟੈਕਸ ਬੋਝਾਂ, ਅਤੇ ਬਦਲਵੇਂ ਹੱਲਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ? ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਸਦਾ ਜਵਾਬ ਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਵੱਧ ਟੈਕਸ ਬੋਝ, ਨਾਲ ਹੀ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਵੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

ਤੁਹਾਡੇ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਈਆਂ 'ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਵਿਦਹੋਲਡਿੰਗ ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਦਰ ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਰਕਮ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਸੂਬੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਧ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਸਮੁੱਚਾ ਟੈਕਸ ਬਿੱਲ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਵਿਦਹੋਲਡਿੰਗ ਟੈਕਸ ਦਰਾਂ

RRSP ਕਢਵਾਈਆਂ ਲਈ ਵਿਦਹੋਲਡਿੰਗ ਟੈਕਸ ਦਰਾਂ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹਨ:

ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਰਕਮ	ਵਿਦਹੋਲਡਿੰਗ ਟੈਕਸ ਦਰ
$5,000 ਤੱਕ	10%
$5,001 ਤੋਂ $15,000	20%
$15,000 ਤੋਂ ਵੱਧ	30%

ਇਹ ਦਰਾਂ ਪੂਰੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਸਿਵਾਏ ਕਿਊਬਿਕ ਦੇ, ਜਿਸਦੀਆਂ ਸੰਘੀ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਆਪਣੀਆਂ ਸੂਬਾਈ ਦਰਾਂ ਹਨ।

RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀਆਂ ਲੁਕੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ

ਤੁਰੰਤ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਈਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਚੱਕਰਵਾਧੀ ਵਿਆਜ (Compound Interest) ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ

ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਈਆਂ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਚੱਕਰਵਾਧੀ ਵਿਆਜ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੈ। ਚੱਕਰਵਾਧੀ ਵਿਆਜ ਦੀ ਤਾਕਤ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਇਹ ਵਾਧਾ ਰੁਕ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸਮੇਂ ਤੁਹਾਡੇ RRSP ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਯੋਗਦਾਨ ਥਾਂ ਦਾ ਸਥਾਈ ਨੁਕਸਾਨ

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਹ ਯੋਗਦਾਨ ਥਾਂ ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੁਆ ਦਿੰਦੇ ਹੋ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਪਾ ਸਕਦੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਦਾ ਸੰਭਾਵੀ ਵਾਧਾ ਸੀਮਿਤ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਬਦਲ

RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦਾ ਸਹਾਰਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਬਦਲਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ:

ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ (TFSA)

ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ TFSA (ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ) ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸਥਾਨ ਹੈ। TFSA ਵਿੱਚੋਂ ਕਢਵਾਈਆਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਅਗਲੇ ਸਾਲ ਕਢਵਾਈ ਗਈ ਰਕਮ ਦੁਬਾਰਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਗੁਆਈ ਹੋਈ ਥਾਂ ਵਾਪਸ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਗੈਰ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਸੰਪਤੀਆਂ

ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ GICs, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਵਰਗੇ ਗੈਰ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਹਨ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਸੰਭਾਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਾਭ ਗੁਆ ਦੇਵੋਗੇ, ਤੁਹਾਨੂੰ RRSP ਕਢਵਾਈਆਂ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਟੈਕਸ ਜੁਰਮਾਨੇ ਨਹੀਂ ਲੱਗਣਗੇ।

ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ? ਇੱਕ ਕੇਸ ਸਟੱਡੀ

ਆਓ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੀਏ। ਮੰਨ ਲਓ ਤੁਸੀਂ ਓਨਟਾਰੀਓ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ $95,000 ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚੋਂ $10,000 ਕਢਵਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ 20% ਵਿਦਹੋਲਡਿੰਗ ਟੈਕਸ ($2,000) ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, $10,000 ਦੀ ਕਢਵਾਈ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਧ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਹੋਰ ਵੀ ਵੱਡਾ ਟੈਕਸ ਬਿੱਲ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਢਵਾਈ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮਝੇ ਗਏ ਫਾਇਦੇ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ।

ਨਿਯਮ ਦੇ ਅਪਵਾਦ: HBP ਅਤੇ LLP

ਦੋ ਅਪਵਾਦ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਤੁਰੰਤ ਟੈਕਸ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ: ਹੋਮ ਬਾਇਰਜ਼ ਪਲਾਨ (HBP) ਅਤੇ ਲਾਈਫਲੌਂਗ ਲਰਨਿੰਗ ਪਲਾਨ (LLP)। ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਖਾਸ ਮਕਸਦਾਂ ਲਈ ਟੈਕਸ-ਟਾਲੇ ਗਏ (tax-deferred) ਕਢਵਾਈਆਂ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਤੁਸੀਂ ਵਾਪਸੀ ਦੀਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰੋ।

ਪਰਿਪੱਕਤਾ (Maturity) 'ਤੇ RRSP ਕਢਵਾਈਆਂ

ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡਾ RRSP 71 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਤੇ ਪਰਿਪੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਦੇ ਕਈ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਹਰੇਕ ਦੇ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਰਜਿਸਟਰਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇਨਕਮ ਫੰਡ (RRIF) ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਐਨੁਇਟੀ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਸਿੱਟਾ: ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਨੂੰ ਤੋਲਣਾ

ਕੀ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਸਵਾਲ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੈ, ਪਰ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਜਵਾਬ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਪੈਸਿਆਂ ਤੱਕ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ ਆਕਰਸ਼ਕ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵ, ਚੱਕਰਵਾਧੀ ਵਿਆਜ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ, ਅਤੇ ਯੋਗਦਾਨ ਥਾਂ ਦਾ ਸਥਾਈ ਨੁਕਸਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਭਲਾਈ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਆਪਣੇ RRSP ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਬਦਲਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਚੋਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ? ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਸੋਚੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਅਕਸਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਵਰਗੇ ਹੋਰ ਲੇਖਾਂ ਬਾਰੇ ਜਾਣਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ RRSP ਵਿੱਚੋਂ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨy ਤੁਸੀਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀ 'ਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲਤਾ.